Suntem adesea întrebați care este cea mai bună modalitate de finanțare a crioprezervării. De obicei, se așteaptă să le spunem numele unui produs de asigurare.
Înțelegem de ce. În chestiunile financiare ne așteptăm, de obicei, să existe o variantă evident mai bună: creditul cu costul cel mai mic, investiția cu randamentul cel mai bun sau polița cu prima lunară cea mai redusă.
Aici lucrurile stau altfel.
O soluție de finanțare poate arăta foarte bine într-un tabel de calcul, dar poate eșua tocmai în momentul în care este nevoie de ea.
Poate expira prea devreme. Poate depinde de o plată pe care trebuie să o facă o rudă. Poate lăsa banii blocați într-o succesiune luni de zile. Sau poate deveni atât de costisitoare, încât persoana asigurată încetează, pur și simplu, să mai plătească.
Cea mai bună soluție financiară nu este neapărat produsul cel mai sofisticat. Este soluția cea mai simplă, care pune suficienți bani la locul potrivit, la momentul potrivit și care rămâne realistă pentru viața dumneavoastră.
Cea mai ieftină poliță nu înseamnă întotdeauna cel mai mic cost pe termen lung
Să începem cu tentația evidentă.
Dacă două polițe oferă aceeași sumă asigurată în caz de deces, iar una este mai ieftină, de ce ar alege cineva varianta mai scumpă?
Uneori, nu ar trebui. O primă mai mică poate fi tocmai elementul care face soluția sustenabilă pe termen lung.
Problema apare atunci când comparația se limitează la prețul din luna curentă.
O asigurare temporară de viață oferă protecție pentru o perioadă determinată. Pentru o persoană tânără și sănătoasă, poate oferi o sumă asigurată importantă, la o primă rezonabilă. De aceea, pentru mulți membri, aceasta este prima opțiune luată în calcul.
Imaginați-vă acum că polița se încheie la 60 de ani.
Sunteți încă în viață, ceea ce este excelent. Însă, între timp, ați înaintat în vârstă, o poliță nouă va costa probabil mai mult, iar un diagnostic primit între timp poate îngreuna obținerea unei noi asigurări.
Polița ieftină și-a îndeplinit rolul. Problema este că planul de finanțare nu a prevăzut ce urmează după expirarea ei.
Aceasta nu este un argument împotriva asigurării temporare. Este un argument împotriva ignorării datei la care ea se termină.
Dacă o asigurare temporară este soluția accesibilă în prezent, priviți-o ca pe o etapă de tranziție și planificați din timp ce urmează. Stabiliți din timp ce va înlocui această soluție: investiții, o asigurare pe o perioadă mai lungă sau o altă sursă de fonduri acceptată.
Detaliile unei asigurări temporare și ale unei asigurări permanente contează. Tranziția dintre cele două contează și mai mult.
Începeți de la ziua în care este nevoie de bani
Nivelul minim actual de finanțare pentru membrii europeni este de 200.000 € pentru crioprezervarea întregului corp și de 75.000 € pentru crioprezervarea creierului.
Sunt sume mari. Tocmai de aceea poate fi utilă asigurarea: ea poate asigura suma necesară înainte ca persoana să fi acumulat acești bani în numerar.
Totuși, a avea suficientă avere pe hârtie nu este același lucru cu a avea o metodă de finanțare funcțională.
O locuință nu poate fi transformată imediat în bani pentru plata unei facturi. La fel, nu pot fi folosite imediat nici o afacere, nici o moștenire care nu a fost încă dezbătută, nici un cont de investiții la care nimeni nu are acces legal imediat.
Crioprezervarea începe sub presiunea timpului. Tomorrow.bio are nevoie de o cale de finanțare convenită în avans, nu de o presupunere generală că succesiunea va avea, cândva, suficienți bani.
Pare evident. În practică, aici eșuează multe planuri care, pe hârtie, par solide.
Cineva spune: „Familia mea știe ce vreau.” Altcineva spune: „Vor fi bani suficienți în succesiune.” Ambele afirmații pot fi sincere.
Niciuna dintre aceste afirmații nu asigură accesul efectiv la bani.
Ghidul actual de finanțare al Tomorrow.bio nu acceptă un testament ca metodă alternativă de finanțare. Întârzierile, posibilele contestații și costurile imediate fac ca această cale să fie prea fragilă.
Alte soluții pot fi analizate de la caz la caz, însă trebuie să permită accesul imediat la fonduri și să îndeplinească cerințele operaționale.
Aceasta este partea pe care unii oameni nu o plac. Dacă au suficiente active, de ce ar trebui să le organizeze într-o anumită structură juridică?
Pentru că procedura nu se plătește din averea netă. Se plătește din bani care sunt efectiv disponibili.
Mai multe opțiuni sunt prezentate în secțiunea despre metodele generale de finanțare. Indiferent de calea aleasă, puneți-vă mai întâi o singură întrebare: dacă aș muri mâine, ar putea acest aranjament să plătească?
Un plan nu este finalizat doar pentru că l-ați început
O problemă practică apare din nou și din nou.
Mulți oameni luaseră deja decizia în principiu. Unii deveniseră membri. Totuși, nu considerau procesul încheiat, deoarece asigurarea sau o altă metodă de finanțare nu fusese încă stabilită.
Sentimentul acela era corect.
Calitatea de membru și metoda de finanțare rezolvă probleme diferite. Calitatea de membru stabilește cadrul contractual și operațional. Finanțarea face ca crioprezervarea să poată fi plătită efectiv.
Oamenii pot rămâne blocați între cele două din motive surprinzător de banale.
Un asigurător pune o altă întrebare. O cerere este respinsă. Un document lipsește. Sarcina ajunge din nou la coada listei de priorități, unde sunt adesea amânate lucrurile importante, dar neurgente.
Unii membri au avut nevoie de mai multe cereri de asigurare până au găsit o cale funcțională. Alții au înțeles principiul, dar nu au știut care este următorul pas concret.
Concluzia nu este că finanțarea ar fi imposibil de rezolvat din cauza complexității ei. Dimpotrivă.
Un singur pas nerezolvat poate face ca întregul aranjament să pară complicat.
Finalizați acel pas. Întrebați Tomorrow.bio ce lipsește. Dacă un asigurător refuză, aflați dacă există o altă cale. Nu transformați un singur refuz într-o concluzie despre toate metodele posibile.
Succesiunea practică a pașilor este descrisă în secțiunea despre cum vă configurați metoda de finanțare. Este mai puțin captivant decât alegerea unei filosofii de viață, dar este partea care transformă o intenție într-un plan.
Sincer, nu există niciun premiu pentru a fi ales, în teorie, polița perfectă.
Polița utilă este cea emisă, asociată corect cu soluția de finanțare, plătită la nivelul necesar și activă atunci când este nevoie de ea.
Viața dumneavoastră financiară se va schimba
Un plan bun la 28 de ani poate fi complet nepotrivit la 58 de ani.
Vă puteți muta în altă țară. Puteți avea copii, vă puteți separa de un partener, puteți vinde o firmă, puteți pierde un loc de muncă, puteți primi o moștenire sau un diagnostic.
Minimul de finanțare se poate schimba, la rândul lui, odată cu costurile și procedurile. Tomorrow.bio publică minimul obligatoriu actual în politica sa de finanțare.
Asta nu înseamnă că trebuie să reproiectați totul în permanență.
Planificarea financiară poate deveni o preocupare care consumă timp fără să aducă progres real. Nici asta nu este de dorit.
Revizuiți aranjamentul atunci când se schimbă ceva important și înainte ca o poliță temporară să se apropie de expirare. În rest, dacă planul funcționează, nu interveniți inutil și continuați-vă viața.
Criteriul esențial rămâne accesibilitatea financiară.
O poliță permanentă poate oferi acoperire pe viață, dar nu este mai bună dacă prima lunară vă face să o resimțiți ca o povară în fiecare lună sau nu vă lasă loc pentru viața obișnuită.
Același lucru este valabil pentru economisirea agresivă. Crioprezervarea ar trebui să protejeze posibilitatea unei vieți mai lungi. Nu ar trebui să vă afecteze grav situația financiară actuală.
Pentru studenți și pentru persoanele cu venituri mici, opțiunile realiste sunt discutate separat în secțiunea despre afilierea pentru studenți și persoane cu venituri mici.
Există cazuri în care nicio soluție completă nu este accesibilă financiar astăzi. A susține contrariul ar însemna marketing, nu un sfat util.
Dar „nu pot finanța acest lucru acum” este totuși mai util decât „voi găsi eu o soluție cândva”. Prima afirmație identifică o problemă reală. A doua o ascunde.
Așadar, care metodă de finanțare este cea mai bună?
Dacă sunteți tânăr, sănătos și încă vă construiți capitalul, asigurarea temporară poate fi un început rezonabil. Dacă aveți nevoie de protecție pe viață și vă permiteți prima, o asigurare permanentă poate fi mai potrivită.
Dacă dețineți deja suficient capital lichid, autofinanțarea sau o structură juridică potrivită pot elimina nevoia de asigurare. Legislația din țara relevantă, regimul fiscal, situația familială și regulile succesorale pot schimba răspunsul.
Tomorrow.bio poate explica minimele actuale, căile de finanțare acceptate și cerințele operaționale. Un consultant financiar autorizat ar trebui să evalueze produsul financiar și consecințele legale locale.
Apoi faceți un test foarte simplu.
Ar putea ajunge banii la timp dacă ați muri curând? Există un plan credibil dacă trăiți mult mai mult? Puteți continua să plătiți fără să vă afectați viața de acum?
Dacă nu puteți răspunde la una dintre aceste întrebări, ați găsit punctul vulnerabil.
Rezolvați această vulnerabilitate înainte de a căuta soluții mai sofisticate. Acesta este și motivul pentru care simpla bazare pe o plată din partea familiei nu constituie o soluție completă, chiar dacă toți cei implicați sunt de acord în prezent.
O soluție financiară bună ar trebui să devină ușor de gestionat după ce a fost pusă la punct.
Dumneavoastră știți din ce se finanțează procedura. Tomorrow.bio știe în ce condiții trebuie puse fondurile la dispoziție. Dumneavoastră știți când trebuie revizuit aranjamentul. După aceea, nu ar trebui să mai fie nevoie să vă preocupați constant de acest subiect.
Acesta este scopul.
Rezumat: Cea mai inteligentă metodă de finanțare este cea mai simplă dintre cele care pot plăti la timp, pot rămâne valabile atât cât este nevoie și pot rămâne accesibile financiar. Alegeți o cale funcțională, finalizați configurarea ei și revizuiți-o atunci când viața dumneavoastră se schimbă.
Lecturi suplimentare