Taxa de conservare este fixă. Costul finanțării ei nu este, iar variabila principală este vârsta la care începeți.
Asigurarea de viață se bazează pe estimarea riscului de deces. Cu cât sunteți mai tânăr și mai sănătos când încheiați polița, cu atât prima lunară este mai mică și rămâne stabilită pe durata contractului.
Pentru această finanțare pot fi folosite două tipuri de asigurare. Se confundă ușor, dar rezolvă probleme diferite.
Asigurarea de viață temporară
Asigurarea de viață temporară plătește beneficiarului o sumă asigurată dacă decedați în intervalul stabilit prin poliță.
Acoperirea începe din ziua în care polița intră în vigoare. Dacă ați deceda la o săptămână după semnare, beneficiarul ar primi suma integrală, la fel ca și cum ați fi deținut polița timp de treizeci de ani.
Termenele ajung de obicei până la vârsta de 65 de ani și pot fi prelungite frecvent până la 85, însă prima crește abrupt, iar asigurătorul poate refuza prelungirea dacă ați dezvoltat o afecțiune cronică.
Nu există o componentă de economisire. O poliță temporară nu are valoare de răscumpărare: nu puteți retrage bani din ea pe durata contractului.
Prima depinde de valoarea sumei asigurate, de vârsta, sexul și starea dumneavoastră de sănătate, aceasta din urmă evaluată printr-un chestionar medical. Unele afecțiuni preexistente nu sunt acoperite. Odată stabilită, rata lunară rămâne fixă pe toată durata contractului.
Suma asigurată necesară corespunde taxei de conservare: 200.000 de euro pentru conservarea întregului corp sau 75.000 pentru conservarea creierului, în ambele cazuri la tariful pentru membri. Costurile sunt detaliate pe pagina publică de tarife.
Vârsta este variabila pe care o controlați
O persoană sănătoasă de 25 de ani se poate aștepta la o primă de aproximativ 20 până la 30 de euro pe lună pentru o poliță temporară care acoperă conservarea întregului corp.
La 45 de ani, aceeași acoperire costă în jur de 65 de euro pe lună, de peste două ori mai mult. Orice afecțiune medicală mai ridică suma, iar peste un anumit prag asigurătorii refuză polița.
Calitatea de membru costă 50 de euro pe lună, la orice vârstă. Nu crește odată cu dumneavoastră.
Prin urmare, costul întârzierii se reflectă în întregime în prima de asigurare, aspect explicat în materialul „Costul așteptării”.
Puteți încheia o poliță prin partenerul nostru sau puteți folosi o poliță pe care o aveți deja. Dacă folosiți propria poliță, desemnați Tomorrow Biostasis GmbH drept beneficiar, astfel încât indemnizația să finanțeze crioconservarea, nu să intre în masa succesorală.
După desemnarea beneficiarului, finanțarea poate acoperi întregul proces: intervenția de stabilizare, transportul, procedura și depozitarea la -196 °C, pe durata poliței.
Golul de acoperire la expirarea poliței
Acoperirea temporară expiră. Este important să planificați din timp ce se întâmplă la expirarea poliței.
Dacă polița expiră în timpul vieții, crioconservarea nu mai este finanțată. Pentru a obține o nouă poliță, veți fi evaluat la o vârstă mai înaintată și în funcție de starea de sănătate de atunci.
Asigurarea permanentă este concepută tocmai pentru a evita acest gol de acoperire.
Asigurarea de viață permanentă
Asigurarea de viață permanentă nu expiră. Indemnizația se plătește indiferent când survine decesul, iar primele rămân constante.
O parte din fiecare primă contribuie la valoarea de răscumpărare a poliței, care crește de obicei cu 1 până la 3 la sută pe an. Cu cât o dețineți mai mult timp, cu atât mai mare devine această valoare. Randamentele sunt modeste, astfel că polița nu ar trebui tratată ca principal instrument de economisire; ea poate completa investițiile diversificate obișnuite.
Ordinea în care le combinați contează mai mult decât alegerea în sine. O poliță permanentă cu o sumă asigurată de 200.000 de euro are, de regulă, o primă de câteva ori mai mare decât o poliță temporară cu aceeași sumă asigurată. De aceea, majoritatea oamenilor aleg o sumă mai mică.
Dacă alegeți doar polița cu suma mai mică și ați deceda mâine, fără o poliță temporară activă, indemnizația ar fi mai mică decât taxa de conservare.
Dacă aveți ambele polițe, fiecare compensează limita celeilalte: polița temporară oferă acoperire mai ieftină în primele decenii, iar cea permanentă poate continua acoperirea după expirarea termenului.
Pentru pașii practici, consultați „Stabilirea unei metode de finanțare”. Pentru alternative, vedeți „Metode generale de finanțare”, iar pentru strategia pe termen lung, „Sfaturi de gestionare a patrimoniului pentru crioconservare”.
Rezumat: Asigurarea temporară este mai ieftină, dar expiră. Asigurarea permanentă costă mai mult, dar poate rămâne activă pe viață. Un plan de finanțare adecvat trebuie să asigure acoperire atât în prezent, cât și la vârste înaintate.
Lecturi suplimentare